以拍電影為馬甲非法集資

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行銷售。

　　在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項被用于支付各項運營費用、股權收購和影視投資等經(jīng)營活動、轉(zhuǎn)移至境外和購置車輛以及個人揮霍、侵吞等。至案發(fā)，本案實際經(jīng)濟損失共計152億余元，受害人達到4萬多人。

　　專家剖析：

　　不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護，無論這些“馬甲”多么“高大上”，無論其來頭多么大，無論其獲過多少獎，如果沒有相關部門依法批準，都不得向社會公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。

 

以互聯(lián)網(wǎng)金融為馬甲非法集資

　　在打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號進行非法集資的表現(xiàn)形式中，以P2P（互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺）為非法集資平臺的形式最為典型。P2P平臺只是一個信息撮合平臺，只能提供中介服務，不得提供擔保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺被不法分子利用進行非法集資。

　　專家剖析：

　　以P2P平臺進行非法集資的套路主要有三：有的是P2P平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使得投資人資金進入平臺中間賬戶，形成資金池，非法吸收公眾存款；有的是P2P平臺自身風控不強，沒有盡到身份真實性核查義務，沒有及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺以虛假信息大量借貸；還有的平臺，自己發(fā)布虛假標的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關聯(lián)企業(yè)融資。

　　除了以P2P為馬甲之外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行非法集資的表現(xiàn)形式還有“虛擬貨幣”買賣、“原始股”投資、“外匯理財”、“金融互助”等。

 

以“購房VIP卡”為形式非法集資

　　高度警惕房地產(chǎn)領域非法集資。2018年12月，湖南省高級人民法院召開新聞發(fā)布會，“牧羊人集團公司案”典型案例被公開。

　　在兩個房地產(chǎn)項目均未取得土地使用證書、未經(jīng)竣工驗收的情況下，牧羊人集團公司通過登報宣傳的方式向社會公開發(fā)售購房VIP卡進行集資，并承諾購卡經(jīng)費享受月息2%的增值回報。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無法再返本付息。據(jù)統(tǒng)計，2010年至2014年期間，曾某累計非法集資金額10.8億余元，實際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數(shù)達到1000余人。

　　專家剖析：

　　房地產(chǎn)行業(yè)非法集資模式主要有以下三種。一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

 

打著轉(zhuǎn)讓林權等旗號非法集資

　　自2005年8月至2007年1月間，北京某林業(yè)開發(fā)有限公司采用招聘、媒體廣告或親友間介紹等形式招聘員工并招攬客戶，以轉(zhuǎn)讓林權并代為管護的方式，總計向社會銷售林地960畝，非法吸納轉(zhuǎn)讓林權費用390萬余元，并收取70萬余元的管護費用。北京市朝陽區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪對該公司兩名負責人分別處以有期徒刑三年六個月并各罰金人民幣十萬元。

　　專家剖析：

　　轉(zhuǎn)讓林權這一做法本身并不違法。但在該案中，北京某林業(yè)開發(fā)有限公司以‘高回報，零風險’為誘餌，即向投資者承諾林地到期后每畝林木蓄積量不低于15立方米，如未達到，不足部分公司以自有林木補齊，給投資者造成‘穩(wěn)賺不賠’的假象。這是一起典型的利用轉(zhuǎn)讓林權這一合法形式掩蓋非法集資目的的案例。”

 

打著口腔醫(yī)院旗號非法集資

　　最近，某地有不法分子打著建設口腔醫(yī)院的旗號，與當?shù)厥忻窈炗啞额A定口腔健康服務合同》，以發(fā)展會員的方式，分別以1萬、5萬、10萬、20萬為界限，為當?shù)厥忻褚来无k理普通卡、銀卡、金卡、鉆石卡。辦卡之后，當?shù)厥忻窨梢砸来螌硎苎例X診療九五折、九折、八五折、八折優(yōu)惠，同時每年還能享受高額利息回報。當?shù)睾芏嗬夏耆诵南耄柔t(yī)院建起來之后，自己既能從中賺取紅利，還能享受低廉的牙齒保健服務，于是紛紛掉入陷阱。

　　專家剖析：

　　以口腔醫(yī)院名義進行非法集資是一種新的形式。老年人都面臨著口腔問題，這種形式抓住了老年人對口腔醫(yī)療的需求，以建設口腔醫(yī)院為名義，以辦理會員卡為手段，其實質(zhì)是在變相的向社會公眾籌集資金。

 

打著養(yǎng)老旗號進行非法集資

　　“老年人要特別防范打著養(yǎng)老旗號的非法集資”。老年人有一定的積蓄，是易上當受騙群體，在面對高息誘惑的時候一定要提高警惕。

　　打著“養(yǎng)老”旗號非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年人加盟投資；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體驗、免費旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。

　　專家剖析：

　　“貪小便宜是人類的弱點，面對‘免費’的東西的時候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒有免費的午餐，‘免費’只不過是不法分子拋出的誘餌”。

 

打著高價回購收藏品旗號非法集資

　　王先生被黃某以藝術品投資說動，以342萬元投資45幅畫作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購畫作。后王先生咨詢發(fā)現(xiàn)這45幅畫作總共價值不過9萬元。王先生再次聯(lián)系黃某，發(fā)現(xiàn)其公司已人去樓空，遂報警。法院最終認定，黃某以所謂藝術品投資為手段，以高額回報為誘餌，吸引資金達2000萬元，犯下非法吸收公眾存款罪。

　　專家剖析：

　　這是一起典型的以高價回收藏品為名進行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運作的：以毫無價值或者價格低廉的畫作、紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，給人們一種穩(wěn)賺不賠的感覺，從而引誘人們購買，人們一旦購買，不法分子就攜款潛逃。

 

打著發(fā)行證券旗號非法集資

　　不法分子打著發(fā)行股票、債券等證券形式為旗號的非法集資，不法分子往往不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權、發(fā)售虛構債權等方式非法吸收資金。

　　專家剖析：

　　非法發(fā)行證券的表現(xiàn)形式為，不法分子往往打著即將上市的旗號，以高額回報為誘餌，誘騙投資者購買，欺騙的對象主要為中老年人。除了打著證券的旗號非法集資外，也會從事其他的非法證券活動，例如號稱“專家”、“老師”、“股神”，利用微信、微博、網(wǎng)絡直播室、論壇、股吧、QQ等互聯(lián)網(wǎng)工具或平臺“非法薦股”，通過招攬會員收取服務費騙取錢財，或者通過銷售薦股軟件詐騙錢財。

 

打著“保險”旗號非法集資

　　近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務的發(fā)展起到了積極作用，但另一方面，少數(shù)法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人，打著“保險”旗號進行非法集資的案件時有發(fā)生。

　　專家剖析：

　　不法分子往往在擔任保險代理公司業(yè)務員時，以保險公司從業(yè)人員的合法身份作為掩護，取得投資人的信任后，違反國家保險代理有關法律，干非法集資的勾當，或者是將保險公司的長期人壽保險產(chǎn)品虛構成理財產(chǎn)品，向客戶許諾高額回報，欺騙客戶一次性繳納全部保險費進行非法集資；或者是以高額利息為誘餌，虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單，與投資人簽訂假的保險合同進行非法集資；或者是私自代銷第三方理財產(chǎn)品進行非法集資。

 

打著“銀行”旗號非法集資

　　隨著國家大力支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策出臺，不法分子也打起了“民營銀行”的歪主意，假冒“民營銀行”名義進行非常集資。

　　專家剖析：

　　不法分子往往假冒“民營銀行”，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義，以高息誘惑為誘餌，非法發(fā)售原始股或者吸收存款，有的甚至直接在街頭租下商鋪裝修成銀行的樣子，堂而皇之的非法吸收存款。

　　這里鄭重提醒廣大投資者，切實增強識別、防范各類非法集資行為的能力，對各類投融資行為，一定要保持高度警惕。務必牢記：

提高風險意識，遠離非法集資；

自行承擔風險，依法理性維權。